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您有沒有理財的習慣?

我常常搞不清楚家裡一個月賺多少錢、一個月花多少錢。常常有好心人告訴我,人不理財、財不理人,提醒我還是要花點時間理財,而專家說理財的第一步就是要記帳,因此我也常常下定決心要開始記帳什麼的,但是總是沒有耐心,記帳沒兩天就東漏西漏,然後覺得太麻煩就放棄了。

所以到現在我還是搞不清楚家裡一個月到底賺多少錢,花多少錢。

買車容易養車難,您一定常常聽到這句話。家裡的支出不外食衣住行,偶爾理一理家裡少得可憐的錢時,也常會想這個問題,養一部車到底有多難?具體的說,養咱們家裡的那部車,一年要花多少錢?

不曉得有沒有人像我這麼無聊,常常在心裡計算這個問題,但是算來算去總沒有個確實的答案。於是今年年初又立下了一個新年的新志願,在電腦裡建了一個叫做「汽車花費」的Excel檔案,決心要發揮一點兒作研究的精神,把每一筆花在汽車上的錢,一五一十記帳下來,打算一年之後好好計算一下養家裡的那部車要花多少錢。

不 騙你,記帳這件事真的很麻煩,自己每天忙忙碌碌追尋宇宙真理、思考人類未來前途之餘,每天晚上還要打開電腦,仔細回憶當天有沒有加油、洗車、付停車費、交 高速公路過路費,然後一筆一筆記錄在「汽車花費」這個檔案裡。本來想要累積一年的數據,再來發表個「研究報告」,但是到現在記帳記了半年就實在失去記帳的 耐性了。想想半年的數據也該夠了,這個月史丹福專欄就以我們家的車子當作研究案例,向大家報告一下養一部車到底要花多少錢。

先把我們家的車子相關的背景報告一下,您要參考這些數字時也有個依據。

我們家的車是Mitsubishi Galant2000cc1999年二月買的,到現在開了六年半。我們家住在桃園,是個甜蜜小家庭,我和老婆,還有可愛的小女兒,每天用車就是開車送女兒上學、自己上班、下班、到安親班接女兒等等,女兒的安親班比較遠,所以weekday一天大約要開上二十幾公里,偶而會出個差開車到台北新竹。和所有甜蜜小家庭一樣,weekend都會到開車四處逛逛,每個月固定開車回台中一趟,看看爺爺奶奶外公外婆。

柴米油鹽交代完畢,言歸正傳。汽車的花費包括哪些項目?我在「汽車花費」的檔案裡列了這幾個項目,加油、停車費、高速公路過路費、維修保養、洗車費、交給政府的各項規費、和交通違規罰單。

先把記帳結果整體報告一下。我從今年一月二十四日開始記帳,到今天七月十七日,記帳記了半年少幾天(算是有史以來堅持最久的一次了),以下半年的數字您直接乘上2當作一年的數字,應該差不了多少。開始記帳時車子行駛里程是133,380公里,目前行駛里程是143,858公里,一共開了10,478公里。在這半年少幾天的過程中,在「汽車花費」電腦帳簿上,林林總總記載花費一共是65,647元。這其中交給政府的各項規費--包括牌照稅11,230元、燃料稅6210元、驗車規費加行照費和手續費共950元、晚了幾天驗車被罰786元滯納金、汽車強制險1409元(好吧,保險費不是交給政府的)--總共20,585元,是一年份的貢金,不能直接乘上2,其他部分乘上2、估算一下一年汽車的花費是111,763元,平均一個月大約要在車子上花九千多元。

這是我們家的狀況。我們家庭收入養這部車還過得去,如果您月入只有三萬元,三分之一要花在養車子上,可能得好好考慮考慮。

用公里數除一下的話,我家那部車開車1公里要花五塊多,5.33元,如果您需要比較精確的數字。這些汽車花費項目中,大概只有交給政府的規費算是固定成本,也就是不管您一年開幾公里都要納這份年貢金,其他的項目則是和開車公里數成正比的變動成本。算一算開車1公里變動成本要4.35元,我們家的車一年開兩萬公里出頭,固定成本每公里分攤大約1元,如果您一年開車的公里數少,每公里固定成本的分攤就會提高。

1公里5.33元,這個數字比我想像還要高很多。汽車理財,如果想要省點兒錢,該要從哪兒著手呢?

下面一個表把這些汽車花費項目半年統計的金額和佔總花費的比例詳細列出,也許設計部哪為同仁可以為這些數據製作一個精美的Pi Chart,看起來更清楚一些。有了這些原始資料raw data,接下來就可以仔細分析一番。

項目

加油

停車費

過路費

維修保養

洗車費

政府規費

罰單

金額

26,099

3,560

3,140

6,200

1,590

20,585/2

5,000

比例

46.7%

6.4%

5.6%

11.1%

2.8%

18.4%

8.9%

汽車花費項目中最大的一筆是油錢,佔了總花費比例快一半。我的汽車帳簿裡記錄半年內一共加油21次,二、三月時油價一公升22.9元,到三月初漲到23.9元,其中有一次加油被推銷了某銀行加油卡,一公升汽油只要18.9元。算一算一共加了1114.8公升的油,平均一公升汽油的成本是23.4元。

原油價格不斷上漲,一公升汽油23.4元的成本大概也只會升不會降,有什麼好辦法可以省一點兒油錢呢?

加 油站為了招攬顧客,常常加完油又塞了一大堆瓶裝水、面紙之類的東西,這些贈品常常多到用不完塞了整個行李箱,又很擔心會收到黑心水、黑心衛生紙的,不拿贈 品又覺得太可惜。想一想有些加油站不送贈品,而是直接每公升降價幾元,反而似乎比較實惠,以後也許該找那種加油站加油。前面提到有一次加油時被工讀生推銷 某銀行加油卡,凡是星期三來加油一公升汽油只要18.9元,足足降了5元。當時心想哪有這麼好康的事兒,覺得其中必定有詐,後來銀行來了個通知,要求補一些辦卡的資料,我也沒有搭理。仔細算一算,每公升汽油降價5元、開車1公里成本降低10%左右,還真是很好康呢!

這樣寫不知道有沒有幫某銀行作廣告之嫌?

要省油錢另一個方法當然就是省油。這半年我家的車加了1114.8公升的汽油,跑了10,478公里,算一算平均一公升汽油跑9.4公里,不怎麼省油的樣子。不過一公升汽油能跑多遠,也和是否常跑高速公路有關,這一點高速公路過路費倒可以透露一些線索。半年來交了89張回數票,如果以跑高速公路大約40~50公里交一張回數票來估計,我的開車型態大約40%里程是跑高速公路,60%跑市區交通。

這樣的開車型態一公升汽油跑9.4公里不知道算不算省油?

跑高速公路雖然必定比較省油,但是跑高速公路每40~50公里得交一張回數票,每公里花費增加1元,大約20%的成本,一來一往還不見得比跑市區交通省錢呢。

另外我上半年唯一吃到的一張罰單,就是在高速公路上被開的。常跑高速公路的人一定同意,中壢路段是高速公路最容易塞車的路段之一,有一天實在塞煩了,利用交流道口的路肩小小走了一段,就被利用地形掩護很好的交通警察抓個正著,一罰就是五千元,大約可以幫女兒買10個芭比娃娃,著實心痛不已。

半年拿一張罰單和一般車主比起來不知道算不算多,不過交罰單的心不甘情不願,大概僅次於交稅,的確是該好好節省的項目。台北市可能是全國交通罰單開得最嚴的地方,這一點台北人可能要很羨慕我們桃園人了。在桃園住了13年, 對桃園的軟硬體建設實在無法認同,唯一的好處是桃園警察不太開罰單。拿停車來說,在台北違規停車沒十分鐘就被吊走了,您來桃園,騎樓、人行道上隨意停滿大 大小小的車子,警察也視若無睹。有回我實在看不下去,在大馬路上邀請警察伯伯去開張罰單給停在人行道上的車子(注意,不是紅線黃線停車,是停在人行道紅磚 上喔),警察伯伯說了半天理由,就是自尊心很強不肯開單。所以現在我也養成桃園一條龍,台北一條蟲的開車習慣,在桃園開車隨性得很,一進台北就小心翼翼, 深怕吃到罰單。

By the way,在我這半年的紀錄中,交給政府的規費、罰單,和也是交給政府的高速公路過路費,統計一下佔了汽車總花費的33%之多,這個「稅率」也夠高的了。

Mmmm,這個月的文章中似乎充斥著不滿政府的「酸味」,可能和前個月很不甘願地交了大筆稅金有關。

再往下看,維修保養加上洗車的花費,佔了14%,也算大宗。其實我們家車子狀況還不錯,維修保養的花費大部分是每三個月五千公里定期保養,更換一些小零件什麼的。家裡有個坐在後座的小女孩,車子很難保持乾淨,平常都是花30元或免費到加油站的洗車機過個水就好,實在髒的受不了了,每兩個月才花五百元內外大洗一次,這個項目好像也沒什麼節省的空間。最後一項停車費,我在家裡有車庫,上班的學校有車位,都不必花錢,停車費半年花了三千多元,應該也不算多。

噢,您說,家裡買個車庫或停車位當然要花錢。的確,我的「汽車花費」電腦帳簿上記錄的,都是這半年在車子上花的錢,還有幾筆先前早就花掉的錢還沒算進去。我們家是透天房子,地下室的車庫照房價分攤的話,當年花了大約180萬。這180萬元不算房子折舊,即使以現在很低的定存利率1%來計算,每年也有1.8萬元的機會成本,分攤一下一個月1500元,和桃園地區月租停車位行情差不多,住在都會區的讀友們要在家或辦公室擁有一個固定車位,成本可能更高。分攤一下,家中準備一個車庫供奉我們家的車,保守估計每公里又增加了1.72元的成本。而且這個花費屬於固定成本,車子開的公里數月少,每公里分攤的成本越高。

另外一項更大的成本是汽車的折舊。六年半前買我家這部Mitsubishi Galant花了75萬大洋,六年半後折舊的前也得分攤到每公里的成本裡去。中古車行情當然和年份、里程數、車況都有關係,剛剛上中古車網站eAuto網站上看了一下,有上百輛1999Mitsubishi Galant掛在網上等著要賣,開價從二十萬到四十萬都有,多半在三十萬出頭。中古車買賣殺價總免不了的,加上咱們家這一部里程數較高,賣相也不太好,外觀有些坑坑疤疤的,保守點兒估計賣掉可以拿回25萬,也就是折舊了50萬元。分攤到目前行駛總里程數143,858公里上,汽車折舊每公里增加了3.48元的成本。

整體算一下,我家那部車每開1公里,口袋裡要掏出5.33元,家裡設一個車庫供奉這部車,機會成本每公里分攤到1.72元,汽車折舊每公里又分攤了3.48元成本,加起來家裡養這部車,開車1公里的成本是10.53元。還沒計算司機,就是我,的時間成本哦!

真的是挺貴的,找幾個數據比較一下。就市區短程交通來說,捷運、公共汽車很難估算,但每公里價格鐵定比開車便宜許多;台北市計程車起跳價為70元(最近要漲了),1.5公里後每300公尺5元,以10公里路程來計算每公里大約21元,以20公里路程來計算每公里大約19元。就長途交通來說,台北到高雄大約是350公里,國光號票價500元,平均每公里1.4元;自強號845元,平均每公里2.4元;飛機票2124元,平均每公里6.1元。

這個研究的結論是,養一部車的確很貴,如果自己收入不豐、平常開車公里數不多、又有如捷運等方便的大眾運輸工具可以搭乘的話,是不是家家戶戶都要買一部車供奉著,值得多加考慮。

那是純粹從財務面來看。

我們家的車是家的延伸,每天接女兒放學,女兒一上車,儘管還要塞車40分鐘,但是小女孩在車上或坐或躺,快樂地吃東西、聽音樂、和爸爸聊天,就像已經回到家了一樣。

開自己的車子,家的感覺,無價。

作者:徐業良 發表於汽車購買指南雜誌,2005年八月號,史丹福專欄。

 

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